Gauthier Seys
Sur la radio des français dans le monde, je reçois Raphaël Reiter, fondateur directeur de International Santé, le premier comparateur d’assurance santé pour les expats. Bonjour Raphaël.

Raphael Reiter
Bonjour Gauthier.

Gauthier Seys
Alors aujourd’hui, on va parler d’un sujet important, l’assurance santé pour les expats. Quels sont les enjeux ?

Raphael Reiter
Alors les enjeux, c’est vrai qu’ils sont très différents pour les expatriés de ce qu’on a l’habitude de voir en France. En France, une mutuelle, ça sert à rembourser des lunettes et des dents. Et effectivement, c’est ce qui représente à peu près 40% des dépenses des mutuelles. Pour une assurance santé à l’étranger, c’est l’hospitalisation et les traitements comme le cancer qui vont représenter 40% des dépenses. Donc on voit que les enjeux ne sont pas du tout les mêmes. Si ma mutuelle en France est défaillante, c’est embêtant, mais ce n’est pas dramatique. Si mon assurance santé à l’étranger est défaillante, Là, ça peut être dramatique parce qu’on va parler de soins qui ne sont pas du tout les mêmes que ce que couvrent les mutuelles.

Gauthier Seys
Et donc, concrètement, comment fait-on pour ne pas se tromper ?

Raphael Reiter
La première chose, c’est que si on peut le faire, si on est dans un pays où on peut le faire, on choisit un contrat d’assurance santé expatrié français.

Gauthier Seys
Français, c’est un peu chauvin du coup ?

Raphael Reiter
Un peu chauvin, non. Moi, je dirais, qu’est-ce qu’on dit sur les assureurs, Gauthier ?

Gauthier Seys
On entend souvent assureurs voleurs.

Raphael Reiter
Voilà, c’est ça tout à fait. Assureur-voleur, ça fait 30 ans que je fais de l’assurance, ça fait 30 ans que j’entends ça. Donc en France, si un assureur est un voleur, il y a une police pour intervenir. Cette police, elle s’appelle l’ACPR et cette police, elle a même un rôle de justice car elle peut condamner directement un assureur. Donc les assureurs, ils ont tout intérêt à respecter les lois s’ils ne veulent pas être embêtés. Et même avant ça, si vous avez un litige avec votre assureur, il y a toute une procédure très stricte de réclamation à suivre. Il y a une procédure aussi avec un médiateur qui doit vous aider à donner un avis extérieur et pour intervenir sur un dossier. Et tout ça, c’est gratuit pour les assurer. Et votre courtier doit aussi vous aider dans ces démarches. C’est lui qui doit vous expliquer comment faire. Tout est vraiment fait pour que vous soyez correctement défendu, gratuitement et facilement.

Gauthier Seys
Alors, si je souscris un contrat en Thaïlande ou au Mexique, par exemple, quels sont les recours en cas de litige ?

Raphael Reiter
Effectivement, si j’ai soustrait un contrat en Thaïlande ou au Mexique, il faudrait que je me débrouille par moi-même, il faudrait que j’aille voir un avocat spécialisé, et puis il faudrait que j’assume tout ça à un moment où les choses seront certainement très compliquées. Si mon assureur ne me rembourse pas, c’est peut-être parce que j’ai eu un accident et que je suis hospitalisé, c’est peut-être que j’ai des résultats médicaux qui ne sont plus très bons et que je dois prendre un traitement d’un cancer qui va commencer. Donc je vais devoir traiter. Un litige avec mon assureur, alors qu’en même temps, je vais devoir payer mes frais de santé, parce que les frais de santé, il faut d’abord que je les paye. Je n’ai pas une carte vitale qui va les payer à ma place. Donc, je vais cumuler des problèmes de santé et des problèmes d’argent. Donc, ça risque d’être assez compliqué.

Gauthier Seys
Mais pour bien comprendre, Raphaël, est-ce qu’on peut prendre un exemple ?

Raphael Reiter
Je peux vous en donner un personnel que j’ai eu en Nouvelle-Zélande. J’avais un problème avec mon assureur sur un sinistre à peu près 4 000 euros. Le dossier a traîné. Entre-temps, je suis rentré en France. J’ai fait des réclamations. Là, l’assureur a vu que j’étais en France, je pense. Il s’est dit que ça ne sert pas à grand-chose de répondre. L’assureur est parti en France. S’il veut récupérer son argent, il va falloir qu’il prenne un avocat, il va falloir qu’il commence une procédure en Nouvelle-Zélande. Ça va lui coûter cher, ça va lui prendre de l’argent et du temps. Il va laisser tomber. C’est ce que j’ai fait. J’ai laissé tomber. Donc, lui, il a économisé 4 000 euros.

Gauthier Seys
Et avec l’expérience d’International Santé depuis 15 ans, quelles expériences on peut souligner aujourd’hui ?

Raphael Reiter
Des litiges entre nos assurés et nos assureurs, on en a eu, il ne faut pas le cacher. Mais on n’en a aucun qui a donné lieu à un procès ou même à une plainte. On a seulement deux dossiers qui sont partis chez le médiateur. Sur les deux, il y en a un qui a été résolu assez rapidement. Le médiateur a donné raison à l’assuré. L’assureur s’est exécuté immédiatement et a régularisé le dossier. Et le deuxième est en cours, donc on va voir ce que ça donne.

Gauthier Seys
Alors résultat ? Pour répondre à la question, quels sont réellement les enjeux pour les assurés ?

Raphael Reiter
L’enjeu, c’est effectivement de trouver un assureur qui est contraint par une loi qui l’obligera à bien traiter ses assurés. Et ça, la loi française, elle oblige les assureurs à bien traiter leurs assurés, à les informer, à leur répondre, à faire en sorte qu’il n’ait pas à aller chez l’avocat dès qu’il y a le moindre problème. Et ça, c’est très important.

Gauthier Seys
Et donc Raphaël, pour conclure, quel est le meilleur conseil que l’on peut donner à nos auditeurs ?

Raphael Reiter
Le meilleur conseil, c’est de venir sur internationalesanté.com parce que nous, on présentera des assureurs qui présentent toutes ces garanties. Et puis le jour où il y a un problème, on est aussi là pour suivre nos assurés, ne pas les laisser tomber et voir si l’assureur fait des erreurs et si c’est le cas de faire en sorte que ça se rétablisse vite.

Gauthier Seys
Merci Raphaël.

Raphael Reiter
Merci Gauthier.